Le crédit revolving français tourne autour de 18% de TAEG. Saisissez vos soldes et votre budget mensuel pour voir exactement combien chaque stratégie vous coûte en intérêts — et quand vous serez libéré de vos dettes.
Prenez trois dettes courantes : 3 000 € de crédit revolving à 18% TAEG (60 € min), 1 500 € de carte magasin à 20% TAEG (30 € min), et 8 000 € de prêt personnel à 6% TAEG (165 € min). Avec un budget de 400 €/mois et la méthode avalanche, vous attaquez la carte magasin en premier — économisant environ 180 € d'intérêts par rapport à la boule de neige.
Les deux stratégies commencent de la même façon : payer le minimum sur chaque dette chaque mois. La différence réside dans l'affectation du budget restant.
L'avalanche concentre le surplus sur la dette au taux le plus élevé. En France, il s'agit souvent du crédit revolving ou d'une carte de grand magasin. Cela minimise le coût total en intérêts.
La boule de neige concentre le surplus sur la plus petite dette. Vous éliminez les dettes plus vite, ce qui est motivant — mais si cette petite dette a un faible taux, vous laissez une dette coûteuse s'accumuler.
En France, le taux d'usure encadre les taux pratiqués. Vérifiez le TAEG de chaque contrat pour saisir le taux exact. Pour approfondir les mathématiques et la recherche comportementale, consultez notre guide sur la méthode avalanche.
Les deux méthodes consistent à payer le minimum sur toutes les dettes, puis à diriger le surplus vers une cible. La boule de neige cible le solde le plus faible ; l'avalanche cible le taux le plus élevé.
L'avalanche est toujours mathématiquement optimale — elle minimise le rythme d'accumulation des intérêts sur l'ensemble du portefeuille.
Des recherches suggèrent que beaucoup s'en tiennent mieux à la boule de neige grâce aux victoires rapides. Si la différence d'intérêts est faible, choisissez la méthode que vous suivrez réellement.
Le taux d'usure est le taux maximum légal fixé chaque trimestre par la Banque de France. Pour le crédit revolving, il plafonne généralement autour de 21–22%. Aucun prêteur ne peut légalement dépasser ce taux.
Le crédit revolving français affiche généralement un TAEG autour de 18%. Les cartes de grands magasins peuvent approcher 20–21%. Les prêts personnels classiques sont bien inférieurs, à 3–8%. Vérifiez toujours le TAEG figurant dans votre contrat.
ProFinanceCast transforme un calcul ponctuel en prévision sur 10 ans, mise à jour automatiquement au fil de vos revenus et dépenses. Gratuit pour les fonctionnalités essentielles.