Deutsche Kreditkarten haben typischerweise Zinssätze um 16%; Dispositionskredite oft 10–14%. Geben Sie Ihre Salden und Ihr Monatsbudget ein — sehen Sie genau, wie viel jede Strategie kostet und wann Sie schuldenfrei sind.
Drei typische Schulden: 2.500 € Kreditkarte zu 16% effektiv (50 € min), 3.000 € Dispo zu 12% effektiv (60 € min), 7.000 € Ratenkredit zu 6% effektiv (145 € min). Bei 400 €/Monat Gesamtbudget mit der Avalanche-Methode zahlen Sie die Kreditkarte zuerst — Sie sparen ca. 150 € an Zinsen gegenüber dem Schneeball.
Beide Strategien beginnen gleich: jeden Monat den Mindestbetrag auf alle Schulden zahlen. Der Unterschied liegt darin, wo das verbleibende Budget hingeht.
Die Avalanche konzentriert den Überschuss auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. In Deutschland ist das oft die Kreditkarte oder der Dispo. Das minimiert die Gesamtzinskosten.
Der Schneeball konzentriert den Überschuss auf den kleinsten Betrag. Schulden werden schneller getilgt, was motivierend wirkt — aber wenn eine kleine Schuld niedrige Zinsen hat, lassen Sie eine teure Schuld unkontrolliert wachsen.
Für eine detaillierte Erklärung der Mathematik und verhaltenspsychologischen Forschung lesen Sie unseren Leitfaden zur Avalanche-Methode.
Beide Methoden zahlen Mindestbeträge auf alle Schulden und richten dann das verbleibende Budget auf eine Zielschuld. Der Schneeball zielt auf den kleinsten Betrag; die Avalanche zielt auf den höchsten Zinssatz.
Die Avalanche ist immer mathematisch optimal — sie minimiert das Tempo, mit dem Zinsen über das gesamte Portfolio anfallen.
Studien zeigen, dass viele beim Schneeball besser durchhalten, da das schnelle Tilgen kleiner Schulden motiviert. Wählen Sie die Methode, die Sie wirklich umsetzen werden.
Deutsche Kreditkarten-Mindestraten liegen oft bei 2–5% des Saldos. Selbst 50 € extra pro Monat auf die teuerste Schuld können die Laufzeit deutlich verkürzen.
Deutsche Kreditkarten haben typischerweise Zinssätze um 16%. Dispositionskredite liegen oft bei 10–14%. Ratenkredite sind deutlich günstiger: 4–9%. Prüfen Sie immer den effektiven Jahreszins in Ihren Vertragsunterlagen.
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