Geben Sie Ihr aktuelles Nettovermögen, Ihre monatliche Sparrate, die erwartete Rendite und Ihre Jahresausgaben ein. Erfahren Sie, wann Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen — und ob Sie bereits Coast FI gegenüber dem deutschen Rentenalter von 67 sind.
Ein für Deutschland lokalisierter Rechner, vorausgefüllt in EUR. Geeignet für Riester- und Rürup-Verträge, Bauspar-Pläne sowie freie ETF-Sparpläne.
FIRE basiert auf einer Formel: FU-Ziel = Jahresausgaben ÷ sichere Entnahmerate. Bei 4 % SWR sind das 25× Ihre Jahresausgaben. Sobald Ihr Depot diesen Wert erreicht, kann es theoretisch unbegrenzt inflationsbereinigte Entnahmen finanzieren.
Im deutschen Kontext: im freien ETF-Depot greift die Abgeltungsteuer (25 % + Soli = 26,375 %) auf realisierte Kursgewinne. Der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (Stand 2026) ist steuerfrei. Riester- und Rürup-Beiträge sind in der Ansparphase staatlich gefördert, Auszahlungen in der Rentenphase jedoch voll steuerpflichtig. Modellieren Sie mit etwa 1–1,5 Prozentpunkten niedrigerem effektivem Zins für ein steuerpflichtiges Depot.
Das gesetzliche Rentenalter beträgt in Deutschland 67 Jahre. Eine Frührente davor erfordert eine vollständige Selbstfinanzierung der Lücke — überprüfen Sie, ob Sie bereits Coast FI sind (oben angezeigt, falls zutreffend).
Rechenbeispiel: 10.000 € Startkapital plus 500 €/Monat zu 7 % über 25 Jahre wächst auf ca. 415.000 € — davon werden im ETF-Sparplan etwa 26,375 % Abgeltungsteuer auf realisierte Gewinne fällig.
FIRE (Financial Independence, Retire Early) bezeichnet das Ziel, durch intensives Sparen und Investieren finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Das Zieldepot ist typischerweise das 25-Fache der Jahresausgaben, abgeleitet von der 4-%-Entnahmerate der Trinity Study. In Deutschland nutzen FIRE-Anwärter häufig ETF-Sparpläne im Wertpapierdepot.
Die SWR ist der jährliche Prozentsatz, den Sie einem Depot entnehmen können, ohne es aufzubrauchen. Die Trinity Study zeigte, dass 4 % in 95 % der 30-jährigen historischen Szenarien überlebte. Für 40+-jährige Frührenten empfehlen viele 3–3,5 %.
Für einen global diversifizierten Aktienindex-ETF sind 6–8 % p.a. nominal üblich. Im freien Depot greift die Abgeltungsteuer (26,375 %). Modellieren Sie mit ca. 1–1,5 Prozentpunkten niedrigerem effektivem Zins. Im geförderten Riester- oder Rürup-Vertrag sind Beiträge steuerlich absetzbar, aber Auszahlungen steuerpflichtig.
Coast FIRE: Ihr Depot wächst bis zum Rentenalter (67) ohne weitere Einzahlungen auf das FU-Ziel. Lean FIRE: Frührente mit unter ca. 20.000 €/Jahr. Fat FIRE: 60.000 €+/Jahr. Ändern Sie das Feld 'Jahresausgaben'.
Im freien Depot fällt Abgeltungsteuer (25 % + Soli) auf realisierte Gewinne an; der Sparer-Pauschbetrag (1.000 €/Person, 2026) ist steuerfrei. Riester/Rürup: Beiträge gefördert, Auszahlungen steuerpflichtig. Das gesetzliche Rentenalter beträgt 67 Jahre — Frührente davor erfordert vollständige Selbstfinanzierung.
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